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Sbloccare un conto bancario italiano dopo un decesso
Quando una persona muore, la banca italiana blocca subito il conto, e per legge non può svincolare il denaro finché la successione non è stata dichiarata correttamente. Se quel conto è tutto ciò che c'è, non Le serve un servizio completo. Lo sblocchiamo per Lei, a compenso fisso, senza che debba muoversi da casa.
Non deve diventare dall’oggi al domani un esperto di diritto bancario italiano: è il nostro mestiere. Quando la persona ha lasciato solo conti bancari italiani e nessun immobile, questo è il servizio giusto: più semplice di una successione completa, e con un prezzo di conseguenza.
Se c’è anche un immobile in Italia, il conto si tratta all’interno di quel lavoro: veda gestire una successione italiana.
Perché il conto è bloccato, e che cosa serve per sbloccarlo
Quando una persona muore, la banca italiana blocca il conto, e non è solo prudenza: per legge, chi detiene i beni di un defunto non può pagarli agli eredi finché non ha la prova che la successione è stata dichiarata all’Agenzia delle Entrate (la dichiarazione di successione), o una dichiarazione scritta che non era dovuta. Il solo certificato di morte non basta mai.
Oltre alla prova fiscale, la banca ha bisogno della prova di chi sono gli eredi. Lo strumento abituale in Italia è l’atto di notorietà, una dichiarazione resa davanti a un notaio o a un cancelliere sulla testimonianza di due testimoni indipendenti. Alcune banche accettano una più leggera dichiarazione sostitutiva firmata dagli eredi, ma possono esigere l’atto completo: per questo prepariamo fin dall’inizio secondo lo standard più rigoroso. Ogni erede ha bisogno anche del codice fiscale, che otteniamo per delega ovunque viva. Quando la banca ha tutto, svincola i fondi direttamente agli eredi: il denaro non passa mai da noi.
Che cosa facciamo per Lei
- Individuare i conti. Accertiamo i conti italiani e i saldi del defunto, ottenendo gli estratti di cui la dichiarazione ha bisogno.
- Provare gli eredi. Prepariamo l’atto di notorietà (o la dichiarazione sostitutiva quando la banca la accetta) e otteniamo il codice fiscale di ciascun erede.
- Presentare la dichiarazione di successione. Facciamo la dichiarazione che la banca richiede, telematicamente, compresa l’autoliquidazione dell’eventuale imposta per i decessi dal 1° gennaio 2025 (coniuge e figli non pagano nulla sotto una franchigia di 1.000.000 € ciascuno, ma la dichiarazione va comunque presentata).
- Trattare con la banca. Riuniamo le carte e il fascicolo di conformità che ogni banca chiede per gli eredi stranieri, presentiamo la richiesta di svincolo e la seguiamo, sollecitando con fermezza se la banca rallenta.
- RenderLe conto. Allo sblocco dei fondi, riconciliamo il saldo e Le confermiamo tutto per iscritto.
Agiamo per Lei con una procura speciale: non deve mai venire in Italia.
Una situazione tipica
La madre di Margaret era andata in pensione in Liguria ed è morta lì. Era in affitto, quindi senza immobile, ma lasciava un conto bancario italiano con circa 30.000 €, bloccato appena la banca ha saputo del decesso. Margaret, a Bristol, non aveva bisogno di un servizio completo. Abbiamo provato gli eredi, presentato la dichiarazione di successione, superato i controlli della banca sugli eredi stranieri, e la banca ha pagato Margaret direttamente, senza che lei si muovesse da casa. Un conto: 1.750 € + IVA.
Il nostro compenso
Un compenso fisso, concordato per iscritto prima di iniziare, con i costi di terzi indicati a parte, mai inclusi nel nostro compenso.
- Un conto: 1.750 € + IVA.
- Due o più conti: 1.000 € + IVA per conto.
Alcune successioni sono più impegnative: diversi conti, un saldo elevato, un conto cointestato con il coniuge superstite, titoli invece di liquidità, o un creditore da gestire. Se è il Suo caso, glielo diciamo fin dall’inizio e concordiamo con Lei l’approccio giusto prima di qualsiasi lavoro.
L’IVA è applicata all’aliquota italiana (attualmente 22 %) e sempre indicata a parte, perché il nostro compenso resti chiaro.
Quanto tempo richiede
Conti da tre a sei mesi da una pratica completa: le banche italiane esaminano gli sblocchi a favore di eredi stranieri con lentezza e attenzione, con controlli antiriciclaggio su ogni erede. Presentiamo tutto correttamente la prima volta per accorciare i tempi il più possibile, La teniamo aggiornata e sollecitiamo la banca se tace.
Domande frequenti
Perché la banca italiana ha bloccato il conto?
Quando una persona muore, la banca italiana blocca il conto, e per legge non può pagare agli eredi i fondi ereditari finché non ha la prova che la successione è stata dichiarata all'Agenzia delle Entrate (o una dichiarazione scritta che non era dovuta). Le serve anche la prova di chi sono gli eredi e i loro codici fiscali.
Quanto costa sbloccare un conto bancario italiano?
Un compenso fisso: 1.750 € + IVA per un conto, e 1.000 € + IVA per conto da due in su. I costi di terzi sono indicati a parte.
Quanto tempo impiega una banca italiana a sbloccare un conto?
Le banche italiane impiegano spesso da tre a sei mesi per esaminare uno sblocco a favore di eredi stranieri, una volta presentata una pratica completa: i controlli di conformità e antiriciclaggio sugli eredi non residenti sono accurati. Presentiamo tutto correttamente la prima volta, La teniamo aggiornata e sollecitiamo la banca se tace.
Mi serve un servizio completo se c'è solo un conto bancario?
No. Quando la persona ha lasciato solo conti bancari italiani e nessun immobile, questo servizio basta da solo: più semplice di una successione completa, e con un prezzo di conseguenza.