Viviamo insieme ma non siamo sposati: che cosa succede quando uno di noi muore?

Perché tante coppie si sbagliano

In Inghilterra e in molti paesi di common law si dà per scontato che i partner di lunga data siano tutelati, o che esista un «matrimonio di fatto» con gli effetti del matrimonio. In larga misura non esiste, e all'estero il divario è maggiore. Nei paesi di diritto civile dove siete andati in pensione o avete comprato casa, il diritto successorio è costruito sul matrimonio e sulla parentela. Il convivente resta, di regola, del tutto fuori dall'elenco degli eredi legittimi. Così, quando uno dei due muore:

• la sua quota della casa e i suoi conti passano ai figli, ai genitori o ad altri parenti secondo le regole, e non automaticamente a chi sopravvive;
• chi sopravvive può non avere alcun diritto sui beni propri del defunto;
• e l'imposta può essere più pesante: in alcuni paesi il partner non sposato né registrato paga l'aliquota più alta, quella che i familiari stretti evitano. (In Portogallo il partner di una união de facto riconosciuta è esente dall'imposta di bollo, come il coniuge, ma ha comunque bisogno di un testamento per ereditare.)

Cambia da paese a paese, e nulla è automatico

Ogni paese tratta la convivenza in modo diverso, e le tutele sono al massimo parziali; ma in nessuno di essi il solo fatto di vivere insieme rende l'uno erede dell'altro:

• Portogallo, união de facto (legge 7/2001): uno status riconosciuto dopo due anni, che dà a chi sopravvive alcune tutele (soprattutto sulla casa familiare e, in alcuni casi, una pensione di reversibilità), ma non la qualità di erede. Serve comunque un testamento per lasciargli i suoi beni; e, a differenza di altri paesi, il partner riconosciuto non paga l'imposta di bollo portoghese su ciò che il testamento gli lascia.
• Spagna, pareja de hecho: le regole sono regionali. Secondo il Codice civile comune il partner non è erede; ma la Catalogna (e alcune altre regioni) danno al partner registrato o stabile diritti vicini a quelli del coniuge. Decide la regione, e va verificata.
• Italia, convivenza di fatto (legge 76/2016, la legge «Cirinnà»): dà ai conviventi alcuni diritti, in particolare sulla casa comune, ma non una quota dell'eredità. L'unione civile registrata (riservata alle coppie dello stesso sesso) è trattata come il matrimonio; la semplice convivenza no. Serve un testamento.
• Francia, PACS: un'unione civile con veri vantaggi fiscali per chi sopravvive ma che, da sola, non rende il partner erede: la legge francese continua a far passare l'eredità ai figli o ad altri parenti, a meno che un testamento (e la giusta pianificazione) non disponga diversamente.

La posizione onesta è quindi la stessa in tutti e quattro: non contate solo sullo status di convivenza. (Il dettaglio regionale e di ciascuno status in Spagna, Italia e Francia viene confermato per la vostra situazione concreta.)

Che cosa tutela chi sopravvive

Due strumenti, usati insieme, di solito risolvono: un testamento che lasci al partner ciò che desiderate (entro i limiti della legittima, oppure scegliendo la legge della vostra cittadinanza ai sensi del Regolamento europeo sulle successioni per ampliare ciò che è possibile), e un'organizzazione della casa o dei beni che dia sicurezza a chi sopravvive. Le coppie sposate hanno una tutela automatica molto più forte; per alcune coppie il matrimonio stesso fa parte della risposta. Il punto essenziale è semplicemente questo: va fatto in anticipo.