Vivimos juntos pero no estamos casados: ¿qué pasa cuando uno de los dos muere?

Por qué se equivocan tantas parejas

En Inglaterra y en muchos países de common law, la gente da por hecho que las parejas de larga duración están protegidas, o que existe un «matrimonio de hecho» con efectos de matrimonio. En gran medida no existe, y en el extranjero la laguna es mayor. En los países de derecho civil donde se ha jubilado o ha comprado casa, el derecho sucesorio gira en torno al matrimonio y el parentesco. La pareja que convive queda, por regla general, totalmente fuera de la lista de herederos legales. Así, cuando uno de los dos muere:

• su parte de la vivienda y sus cuentas pasan a sus hijos, padres u otros familiares según las reglas, y no automáticamente a quien sobrevive;
• quien sobrevive puede no tener ningún derecho sobre los bienes propios del fallecido;
• y el impuesto puede ser más alto: en algunos países, la pareja que no está casada ni registrada paga el tipo más alto del que se libra la familia cercana. (En Portugal, la pareja en una união de facto reconocida está exenta del impuesto del sello, como el cónyuge, pero sigue necesitando un testamento para heredar.)

Cambia de un país a otro, y nada es automático

Cada país trata la convivencia de forma distinta, y las protecciones son, como mucho, parciales; pero en ninguno de ellos vivir juntos, por sí solo, convierte a su pareja en su heredera:

• Portugal, união de facto (Ley 7/2001): un estatuto reconocido a los dos años, que da a quien sobrevive ciertas protecciones (sobre todo en cuanto a la vivienda familiar y, en algunos casos, una pensión de supervivencia), pero no la condición de heredero. Sigue haciendo falta un testamento para dejarle sus bienes; y, a diferencia de otros países, la pareja reconocida no paga impuesto del sello portugués por lo que el testamento le deja.
• España, pareja de hecho: las reglas son autonómicas. Según el Código Civil común, la pareja no es heredera; pero Cataluña (y algunas otras comunidades) dan a la pareja registrada o estable derechos cercanos a los del cónyuge. Decide la comunidad, y hay que comprobarlo.
• Italia, convivenza di fatto (Ley 76/2016, la ley «Cirinnà»): da a los convivientes algunos derechos, en particular sobre la vivienda común, pero no una cuota de la herencia. La unione civile registrada (reservada a parejas del mismo sexo) se trata como el matrimonio; la simple convivenza, no. Hace falta un testamento.
• Francia, PACS: una unión civil con verdaderas ventajas fiscales para quien sobrevive pero que, por sí sola, no convierte a la pareja en heredera: la ley francesa sigue pasando la herencia a los hijos o a otros familiares, salvo que un testamento (y la planificación adecuada) disponga otra cosa.

Así que la posición honesta es la misma en los cuatro: no confíe solo en el estatuto de convivencia. (El detalle autonómico y de cada estatuto en España, Italia y Francia se confirma para su situación concreta.)

Qué protege a quien sobrevive

Dos herramientas, usadas juntas, suelen resolverlo: un testamento que deje a la pareja lo que usted quiere (dentro de los límites de la legítima, o usando una elección de la ley de su nacionalidad conforme al Reglamento Europeo de Sucesiones para ampliar lo posible), y una estructuración de la vivienda o de los bienes que dé seguridad a quien sobrevive. Las parejas casadas tienen una protección automática mucho más fuerte; para algunas parejas, el propio matrimonio forma parte de la respuesta. Lo esencial es simplemente esto: hay que hacerlo con antelación.