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O banco congelou a conta do meu pai ou da minha mãe no estrangeiro: e agora?
Primeiro, o que tranquiliza: o congelamento é uma proteção, não um confisco. Todos os bancos em Portugal, Espanha, Itália e França congelam a conta de um cliente quando são informados da morte, para que nada saia dela a não ser para as pessoas certas. Reabre com uma chave previsível, a mesma nos quatro países: a prova formal de quem são os herdeiros, na forma desse país, e a prova de que a situação fiscal da herança está tratada. Um grant britânico não é essa chave (não há revalidação), mas o processo local que o é pode normalmente correr todo a partir de onde vive, por procuração.
É uma das chamadas mais comuns que recebemos: o pai ou a mãe faleceu, há uma conta em Portugal, Espanha, Itália ou França (muitas vezes a que pagava as contas da casa de férias), e o banco deixou de responder a não ser com cartas-modelo. Eis o que está realmente a acontecer, e o caminho para sair.
Porque é que o banco congelou a conta
Porque a lei o manda. Nos quatro países, um banco que sabe da morte de um cliente tem de reter o saldo até se provarem duas coisas: quem são os herdeiros, na forma jurídica desse país, e que as Finanças estão satisfeitas; cada país faz da situação fiscal uma condição legal da libertação. O congelamento protege a família: é a razão pela qual ninguém pode esvaziar a conta primeiro.
A chave que a abre, país a país
- Portugal: os herdeiros provam-se pela habilitação de herdeiros, e o banco liberta com ela e com a prova da participação do imposto do selo; para o cônjuge, os filhos, os pais e o companheiro em união de facto o imposto é zero, mas a herança tem de ser participada até ao fim do terceiro mês, e o banco espera por essa prova.
- Espanha: os bancos tratam os processos de clientes falecidos em departamentos centrais, que libertam com a escritura notarial (ou a declaração de herdeiros) e o formulário do imposto sucessório. O prazo fiscal de seis meses e a verificação de documentos pelo banco correm lado a lado.
- Itália: a libertação segue a dichiarazione di successione entregue (o recibo das finanças é o documento que todos os bancos italianos pedem), com a identificação e os códigos fiscais dos herdeiros. Grande parte desta troca faz-se por correio eletrónico certificado, entre advogado e banco, sem ninguém viajar.
- França: o serviço de sucessões do banco liberta com o acte de notoriété do notaire; quando os herdeiros vivem fora de França, tem também de ver um certificado das finanças francesas, salvo para saldos pequenos. As despesas de funeral e os saldos pequenos têm vias mais rápidas.
O grant britânico abre a conta?
Não: não há revalidação, e nenhum banco estrangeiro liberta com um grant inglês. Apostilado e traduzido, serve como prova complementar do testamento e dos executors, mas a conta só abre com o processo local. A boa notícia: o processo local não espera pelo probate no país de origem; os dois correm em paralelo, e a conta estrangeira é muitas vezes libertada antes de a herança inglesa estar concluída.
Tenho de viajar?
Não. Cada herdeiro assina uma procuração no seu país, com apostila, e tudo o resto se faz com ela: os números fiscais, a habilitação, a declaração fiscal, a correspondência com o banco, a libertação para as contas dos herdeiros. Assinar as procurações na primeira semana é o que mais depende da família: encurta todas as etapas seguintes.
Para onde vai realmente o dinheiro?
Diretamente do banco para os herdeiros, nunca através de nós. Somos os advogados que produzem a chave; o banco paga à família. É uma escolha deliberada (porque nunca detemos o seu dinheiro), e significa que a libertação, quando chega, é definitiva e limpa.
E se a conta for toda a herança?
Então o processo é o mais simples (sem imóvel, sem registo predial) e tem preço fixo próprio em cada país: Portugal, Espanha, Itália ou França. Diga-nos qual é o banco e quem sobrevive, e dizemos-lhe exatamente o que é preciso e quanto custa.